Carte bancaire à l’étranger : 5 bons réflexes avant de partir

1. Prévenir sa banque 

Vous êtes sur le point de prendre votre avion pour l’autre bout du monde. Mais attention : mieux vaut prévenir votre conseiller bancaire avant d’embarquer. Des paiements effectués à l’international peuvent être considérés comme suspects par les systèmes de sécurité des réseaux de paiements, ce qui peut entraîner un blocage temporaire de votre carte.

De la même manière, celle-ci est soumise à des plafonds d’utilisation : un plafond de paiement glissant sur 30 jours et un plafond de retrait sur 7 jours. Ces limites varient en fonction des établissements et du type de carte (avec des plafonds souvent plus élevés pour les cartes Gold, Premier…).

Si vous envisagez des dépenses importantes, mieux vaut adapter ces plafonds directement depuis votre espace client ou votre application bancaire.

2. Se renseigner sur les commissions 

Avant de voyager, il est nécessaire de se renseigner sur les frais appliqués lors d’opérations à l’étranger. Bien souvent, des commissions sont prélevées à chaque paiement ou retrait, en plus du montant de la transaction.

Deux situations peuvent se présenter :

-Vous voyagez dans un pays de la zone euro. Dans ce cas, aucun frais supplémentaire ne s’applique.  Les opérations sont facturées au même tarif qu’en France, selon les conditions de votre banque.

- Vous voyagez hors zone euro. La plupart des banques appliquent des commissions sur les paiements et retraits en devises étrangères. Ces frais varient en fonction de plusieurs critères : le type d’opération (paiement ou retrait), le type de carte (standard, Gold…), et la grille tarifaire de votre banque. Ces frais comprennent souvent une commission fixe et/ou une commission proportionnelle au montant de la transaction.

Les écarts peuvent être significatifs selon les établissements. Il est conseillé avant de partir de regarder son contrat et sa brochure tarifaire et selon les frais appliqués, d’adapter ses pratiques sur place. Il peut ainsi être plus avantageux de retirer une seule fois une somme plus importante que d’effectuer plusieurs retraits d’un plus faible montant. Cela permettra d’économiser sur les frais fixes.

3. Souscrire à une offre internationale 

Plusieurs solutions existent pour éviter de payer d’importants frais bancaires à l’étranger comme :

- souscrire à une option internationale auprès de sa banque. Il s’agit bien souvent d’options payantes. Renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire pour déterminer si une offre de ce type peut vous être proposée et surtout vous convenir.

- ouvrir un compte auprès d’une banque qui favorise les voyageurs. Certaines banques en ligne proposent des offres qui garantissent la gratuité de tous les paiements et retraits (ou d’un certain nombre). Si cela paraît intéressant à première vue, il est cependant nécessaire de faire le point sur ses besoins et de comparer le contenu des offres et leurs conditions de souscription (il peut être demandé des conditions de revenus ou d’utilisation). 

4. Vérifier les restrictions

Même si votre carte bancaire fonctionne parfaitement en France, certaines situations à l’étranger peuvent révéler des limitations inattendues.

Si vous louez un véhicule à l’étranger, de nombreux loueurs n’acceptent que les cartes à débit différé. Ces cartes disposent d’une capacité de paiement plus élevée, qui permet de couvrir non seulement le coût de la location, mais aussi les cautions liées à la franchise d’assurance, aux éventuelles amendes et aux dommages non couverts. Même au sein de l’Union européenne, il est courant qu’un loueur refuse une carte à débit immédiat. Avant votre départ, vérifiez quel type de carte vous possédez.

La majorité des distributeurs dans le monde acceptent les cartes Visa et Mastercard. Cependant, il peut arriver que dans certaines zones reculées ou certains pays (Cuba, Birmanie...), les réseaux ne soient pas aussi efficients. Renseignez-vous sur les moyens de paiement disponibles sur place.

5. Connaître les numéros essentiels

Avant tout départ, il est essentiel de connaître les numéros utiles associés à votre carte bancaire. Ils sont nécessaires pour faire opposition en cas de vol ou de perte de sa CB, ou pour faire jouer les assurances et les assistances liées à la carte. En effet, il existe des garanties spécifiques rattachées à chaque carte bancaire et des conditions précises pour en bénéficier. Mieux vaut les consulter pour savoir dans quelles situations elles s’appliquent et quels réflexes adopter.

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